商票风控建议

(一)强化客户准入管理

银行应坚持“了解你的客户”原则,做好客户准入,严禁票据中介参与银行票据业务经营。按规定严格履行企业身份识别义务,审核企业开户证明文件的真实性、完整性和合规性,开户申请人与开户证明文件所属人的一致性,以及企业开户意愿和开通电票业务权限意愿的真实性。加强双异地单位开户意愿的核查,对法定代表人或者负责人进行面签并留存视频、音频资料。

(二)调查企业结算账户情况

银行可调查授信占用人电票业务所使用的单位结算账户情况,并作为票据真实性核实的重要参考。对于票面记载的授信占用人账户为新开立的或长期无资金结算流水的,业务办理机构应特别审慎予以审查。

(三)加强新开户企业重点支付业务风险管理

银行应提高新开立企业账户开通非柜面业务的标准,将开户意愿、现场核实等有效的开户风险防控手段作为开通非柜面业务的前提,将相关制度要求转化为业务流程标准或操作系统的硬性控制条件。

(四)审慎开通电票承兑、保证等业务权限

银行应完善企业客户电子商业汇票业务权限管理机制,建议结合账户的开户时间、日常结算量、企业经营情况、企业信用评价情况等监测结果,综合判断是否要为企业开通电子商业汇票业务的承兑、保证、背书、贴现等相关业务权限及开通时间,研究建立商票承兑企业白名单制度。

通过票交所开立票据账户主动管理功能,预警电票开立风险

(五)强化内控机制建设

银行应进一步强化内控机制建设,形成有效的岗位制约和监督机制,防止一手清或因熟人介绍而放松开户审核。

(六)加强动态跟踪监测

银行应对企业开立的银行结算账户实施全生命周期管理,对于已开通电子商业汇票业务权限的企业客户,做好业务审核、风险监测等后续管理工作,高度关注短期内大量集中办理出票、承兑等票据业务的企业客户,防范不法分子利用虚假账户办理票据业务。

(七)及时处置相关风险

银行如发现本单位企业客户有开立虚假账户并办理电子商业汇票业务的情况,建议立即向公安机关报案,并控制该账户的电子商业汇票业务办理权限,同时报告票交所,并采取撤票、结清或向票交所申请票据锁定等措施防止票据继续在市场上流转。另外,票交所目前也在开发相关系统功能,通过账户主动管理功能,积极支持和配合相关单位采取有效措施共同防范票据业务风险。

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